Давайте поговорим о банках.

Банки бывают: трехлитровые, двухлитровые, литровые......стеклянные, жестяные и пластиковые, но речь сейчас не об этих банках.

А о банке, как о финансово - кредитном учреждении, основной целью которого является получение прибыли.

Итак, что собой представляет банк.

Банк - специализированное учреждение, которое аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, осуществляет кассовое обслуживание народного хозяйства и населения и другие операции с деньгими и денежным капиталом.

Если выше изложенное экономическое определение перевести на всеобщий доступный язык то получим, примерную схему работы банка как такового.

Итак, как же работает банк?

Говоря обывательским языком банк берет у одного колличества людей денежные средства на хранения (депозиты, счета в банках, пластиковые карточки) и выдает их другому колличеству людей (кредиты, ссуды, займы) под проценты соответственно разница между процентами по кредиту и депозиту и есть прибыль банка.

Разрешите сделать маленькое лирическое отступление с той целью, чтобы разъяснить вам, уважаемый читатель цель создание этой темы.

А то вдруг вы ненароком, подумаете, что юристу больше нечем заняться и она решила заняться просвещением масс в экономической сфере.

Если вы так подумали, уважаемый читатель, то вы вкорне не правы, мне по прежнему есть чем заняться, просто в последнее время в своей практике я все больше и больше сталкиваюсь с вопросами относящимися к банкам и банковской деятельности.

И все чаще и чаще эти вопросы касаются уже ликвидированных банков их правоприемников и банковского законодательства.

И для того чтобы вам, уважаемый читатель, было легче ориентироваться в вопросах банка и банковской деятельности и создана эта тема.

Вернемся к нашим баранам т.е. банкам.

Итак, банки бывают коммерческие и государственные.

В Украине существует только один государственный банк- Сбербанк Украины.

Все остальные банки Украины являются коммерческими. 

Именно коммерческие банки Украины в кризисное время в поисках выхода из ситуации близкой к банкротству реорганизовывались (реорганиза́ция  – прекращение или иное изменение правового положения юридического лица, влекущее отношения правопреемства юридических лиц, в результате которого происходит одновременное создание одного, либо нескольких новых, и/или прекращение одного, либо нескольких прежних (реорганизуемых) юридических лиц. Осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования), вливались и становились членами могущественных международных финансовых групп и банкротились, если не находили выход из сложившейся ситуации.

И именно в выше упомянутых банках еще в докризисное время люди брали кредиты по которым сейчас возникает очень много вопросов, которые касаются в основном кому платить, по какой ставке платить, перезаключать ли договор .......и т.д.

Если с  вхождением банка в международную финансовую компанию все понятно, в этом случае банк не меняет свое название, его активы остаются при нем, а к названию банка добавляется лишь название финансовой группы, членом которой он является, то вот с реорганизацией и банкротством дела обстоят куда более сложнее.

Сразу оговорюсь, даже сам банк - банкрот допускает ошибки в отношениях со своими клиентами при проведении процедуры банкротства.

Законодательно процедура банкротства банка регулиркется разделом V Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Но речь сейчас не процедуре банкротства банка, а о том, где искать тот банк, которому вы теперь должны выплачивать кредит, а главное как искать.

Ведь многие, обративщиеся ко мне за помощью люди, узнали о том, что банк в котром они брали кредит обонкротился чисто случайно, в форме письма из другого банка, в котором было сказано, что данный банк, является правоприемником банка А и следовательно теперь нужно выплачивать кредит ему.

Проанализировав все обращения людей, я пришла к выводу, что у всех у них была возможность узнать о банкротстве или реорганизации (пример, банк Л, более сильный и более устойчивый к кризису погладил вместе со всеми активами банк К и стал называться банк Л-К) своего банка гораздо раньше, чем к ним пришло ранее упомянутое письмо.

Первым звоночком, что с банком что -то не то и не так, может послужить, то, что банк не напоминает вам звонками, письмами о вашей задолженности по кредиту по истечению месяца с даты предполагаемого погашения.

Вторым звоночком, может служить, тот факт, что банк приглашает вас к себе не для того чтобы потребовать с вас проплатить задолженность по кредиту или провести сверку платежей, а для того, чтобы вам "торжественно" вручить ваши документы, которые ранее хранились в банке и с вами попрощаться ничего не объясняя при этом.

Также вторым звоночком может служить, тот факт, что ваш банк - кредитор, не с того не с сего, просит вас не выплачивать некоторое время деньги по кредиту, мотивируя свою просьбу тем, что у них меняються счета, например.

Если, что-то из вышеперечисленного с вами произошло или если вас что-то  насторожило в поведении банка, советую вам немедлить, а поискать в интернете информацию, пораспрашивать сотрудников банка на предмет, не является ли ваш банк банкротом и если  в ходе ваших поисков,выясниться, что ваш банк - банкрот и процедура банкротства уже начата вам остается выяснить только одно, кто его правоприемник.

Но это, как говориться идиальный вариант, а что же делать в том случаи, если банка в котором вы брали кредит нет, а его правоприемник настоятельно требует от вас заключить с ним новый договор на уже существующий кредит, и это несмотря на то, что вы ему платите, да еще в случае вашего несогласия, грозиться поднять процентную ставку по кредиту или больше того потребовать от вас досрочного погашения кредита.

Если с вами произошло нечто подобное из описанного выше, советую вам, обратиться с заявлением в банк - правоприемник и попросить у него предоставить вам для ознакомления все имеющееся у него связанные с вами документы.

Примерная форма заявления

Управляющему ______(ФИО)

отделения_____(название отделения) банка _____(название банка)

______(ФИО) 

проживающего по адресу _____(индекс, город, улица, дом, квартира)

контактный телефон_______(указать номер домашнего, рабочего или мобильного телефона).

Заявление.

Прошу предоставить мне для ознакомления надлежащим образом оформленную копию кредитного (ипотечного) договора №_____ от ______(дата), заключенного между мной _______(ФИО) и банком _________(название банка или его отделения полностью), правоприемником которого является ваш банк.

Ознакомление будет происходить при помощи технического средства______(указать наименование фотоаппарата или мобильного телефона, а также его модель).

На основании изложенного и руководствуясь: ст. 1, ст. 5, ст.6, ст.7, ст. 15, ст. 19, ст. 20 ЗУ "Об обращении граждан",ст. 5; ст. 8; п.3 ст. 9; ст. 31; ст. 32; ст.33 ЗУ «Об информации».  

Прошу предоставить мне ответ в установленный законом срок (  ЗУ «Об информации» и  ст.20  ЗУ «Об обращени граждан»).

____дата                                                                                                                                                                                _________Подпись

Подобного рода заявление необходимо отпечатать в двух экземплярах и отнести в банк причечем один экземпляр отдать банку, а  на другом потребывать у банка поставить дату принятия вашего заявления.

Что дальше, спросите вы?

А дальше все зависит от реакции банка на ваше заявление, но это как говориться, уже совсем другая история.